Comment est prise en charge la chirurgie esthétique ?

Prise en charge de la chirurgie esthétique : ce qu'il faut savoir

La question de la prise en charge de la chirurgie esthétique concerne de nombreux particuliers en France. Il est essentiel de distinguer la chirurgie esthétique de la chirurgie reconstructrice, car leurs conditions de remboursement diffèrent sensiblement. En matière d'assurance santé, d'aide bancaire ou de crédit, plusieurs éléments doivent être pris en considération avant d'envisager ce type d'intervention.

Différence entre chirurgie esthétique et chirurgie reconstructrice

La chirurgie esthétique désigne les interventions réalisées dans un but d'amélioration de l'apparence physique, sans indication médicale. À l'inverse, la chirurgie reconstructrice vise à réparer une malformation, une lésion ou une dégradation physique liée à une maladie, un accident ou une intervention médicale. Cette distinction est primordiale, car elle impacte directement la possibilité d'un remboursement ou d'un financement.

Prise en charge par l'Assurance Maladie

En France, l'Assurance Maladie ne prend en charge la chirurgie esthétique que dans des cas très limités, lorsque le geste chirurgical est jugé reconstructeur et non purement esthétique. Par exemple, une intervention réparatrice après un accident, une brûlure grave ou une ablation mammaire suite à un cancer peut ouvrir droit à une prise en charge. À l'inverse, des opérations visant exclusivement à modifier l'apparence (rhinoplastie, augmentation mammaire pour raisons esthétiques, lifting, etc.) sont exclues du remboursement.

En cas de doute sur la prise en charge, le chirurgien doit adresser une demande d'entente préalable au médecin-conseil de l'Assurance Maladie. Celui-ci décidera, à partir du dossier médical et des justificatifs, si l'intervention peut être considérée comme reconstructrice.

Rôle de la mutuelle santé

Les complémentaires santé ou mutuelles peuvent intervenir sur la part restant à charge, uniquement lorsque l'Assurance Maladie a accepté de rembourser tout ou partie de l'acte. Cependant, dans le cas de soins purement esthétiques non remboursés par la Sécurité sociale, la très grande majorité des mutuelles n'apportent aucune prise en charge.
Certains contrats haut de gamme peuvent éventuellement proposer des garanties spécifiques, mais cela reste rare et limité à des plafonds annuels bas.

Financement bancaire et crédit pour chirurgie esthétique

L'absence de prise en charge par l'Assurance Maladie et la mutuelle santé amène certains particuliers à s'orienter vers le financement bancaire. Plusieurs établissements proposent des crédits à la consommation destinés au financement d'actes médicaux, notamment la chirurgie esthétique.
Il s'agit le plus souvent de prêts personnels, accordés sous réserve d'acceptation. Les conditions varient selon le montant emprunté, la durée du remboursement et la situation financière de l'emprunteur.

Avant de souscrire un crédit pour une chirurgie esthétique, il est important de :

Vérifier les modalités du prêt

Il convient de s'informer sur le taux d'intérêt, les frais annexes, le coût total du crédit et les modalités de remboursement anticipé.

Analyser sa capacité de remboursement

La banque ou l'organisme de crédit évalue le taux d'endettement et l'impact du prêt sur le budget du foyer.

Comparer les offres du marché

Pour obtenir les meilleures conditions, il est conseillé de comparer plusieurs devis de crédit.

Assurances facultatives liées au crédit

En souscrivant un prêt pour financer une opération esthétique, il est possible de se voir proposer une assurance emprunteur couvrant le décès ou l'invalidité. Cette assurance est facultative, mais peut sécuriser l'opération en cas d'imprévu majeur pendant la période de remboursement.

Les frais à prévoir pour une chirurgie esthétique

La totalité des coûts revient à la charge du patient lorsque l'acte est considéré purement esthétique. Les tarifs varient selon la nature de l'intervention, la notoriété du praticien, l'établissement choisi et l'étendue de l'acte. Il convient d'ajouter aux honoraires du chirurgien ceux de l'anesthésiste, les frais de bloc opératoire et les éventuels soins postopératoires.
Un devis détaillé doit impérativement être remis par le professionnel de santé avant toute intervention. Ce document mentionne le coût global, ainsi que tout éventuel surcoût non pris en charge par la sécurité sociale ou la mutuelle.

Risques et précautions à connaître

Il est crucial de rappeler que la chirurgie esthétique, même pour des besoins personnels, n'est pas sans risques médicaux ou financiers. Le choix du praticien doit être fait avec la plus grande vigilance, en s'assurant qu'il figure sur la liste officielle des chirurgiens qualifiés en France. Enfin, toute démarche de financement doit être mûrement réfléchie pour éviter le surendettement.

En résumé

La prise en charge de la chirurgie esthétique par l'Assurance Maladie et la mutuelle repose sur la nature médicale ou non de l'acte. Les interventions purement esthétiques restent à la charge du patient, qui peut alors recourir à des solutions de financement personnel auprès d'organismes bancaires. Il importe de prêter attention aux coûts, aux conditions de remboursement des crédits et au choix du professionnel de santé afin d'aborder ce projet en toute sérénité et avec toutes les garanties nécessaires.