Qu'est ce qu'une carte American Express ?

Présentation de la carte American Express

La carte American Express, souvent appelée simplement Amex, est une carte de paiement et de crédit proposée par l'entreprise américaine American Express Company. Réputée dans le monde entier, cette carte se distingue par un fonctionnement, des avantages et des services spécifiques, notamment en comparaison avec les cartes bancaires traditionnelles proposées par les banques françaises.

Fonctionnement d'une carte American Express

Contrairement aux cartes émises par des réseaux comme Visa ou Mastercard, la carte American Express est le plus souvent délivrée directement par American Express et non par une banque partenaire. Cette particularité implique la gestion directe du contrat, des facilités de paiement et de la relation client avec American Express même.

Une carte Amex peut être utilisée pour régler des achats chez les commerçants affiliés au réseau American Express. Son acceptation reste moins étendue que celle des cartes Visa ou Mastercard, notamment chez certains petits commerçants, mais elle est globalement bien acceptée chez les enseignes nationales et internationales, particulièrement dans le domaine du voyage et des services.

Les différents types de cartes American Express

Plusieurs gammes de cartes existent, correspondant à des profils et à des besoins différents : carte Green, Gold, Platinum ou encore la Centurion (carte « noire » prestigieuse, accessible sur invitation uniquement). Chaque carte propose des plafonds de paiement, des taux d'intérêt, des services annexes ou des cotisations annuelles spécifiques.

American Express propose notamment : - Des cartes de paiement à débit différé : le montant des dépenses est prélevé en une seule fois à la fin de chaque mois. - Des cartes de crédit renouvelable : possibilité de régler les dépenses en plusieurs fois moyennant des intérêts, selon l'option choisie au moment de la souscription ou du paiement.

Services et avantages réservés aux détenteurs d'une carte American Express

Les avantages associés constituent l'un des grands atouts de la carte American Express, et justifient souvent la cotisation annuelle, généralement plus élevée que celle des cartes standards du marché français.

Les détenteurs bénéficient en général :

1. D'un programme de fidélité
La plupart des cartes American Express permettent de cumuler des points à chaque dépense réalisée, échangeables contre des cadeaux, des réductions, des billets d'avion ou un accès à des offres exclusives.

2. D'assurances et d'assistances premium
Ces garanties sont particulièrement complètes pour les voyages : annulation, interruption de voyage, assurance accidents, responsabilité civile à l'étranger, assurance location de voiture, assistance médicale et rapatriement, etc. Le niveau de couverture dépend du type de carte détenue. Certaines cartes offrent même des assurances achats (garantie contre le vol ou la casse) et une extension de garantie constructeur.

3. D'offres privilégiées et d'accès à des événements exclusifs
American Express organise régulièrement des offres spéciales, l'accès à des préventes de spectacles, des événements partenaires ou des salons privés dans certains aéroports pour les cartes haut de gamme.

Critères d'obtention et fonctionnement au sein des banques françaises

Obtenir une carte American Express nécessite de répondre à des critères spécifiques fixés par American Express : il s'agit notamment de la capacité financière de l'emprunteur (revenus, stabilité professionnelle), de l'historique bancaire et de la solvabilité.

La démarche de souscription peut s'effectuer en ligne ou en agence. La carte n'étant pas directement liée à un compte bancaire, il faudra enregistrer un compte de prélèvement pour régler les dépenses chaque mois.

Certaines banques françaises proposent également l'accès aux cartes American Express à leurs clients, avec des conditions d'octroi similaires et des procédures souvent simplifiées.

Coûts, frais et modalités d'utilisation

La cotisation annuelle varie selon la gamme de la carte et peut aller de plusieurs dizaines à plusieurs centaines d'euros par an. Il convient de lire attentivement les conditions tarifaires, notamment en matière de retrait, de paiement à l'étranger ou de frais sur les paiements en devises.

Certaines cartes American Express nécessitent un règlement intégral à la fin de chaque période de facturation ; d'autres autorisent le crédit renouvelable, mais attention alors au coût du crédit, souvent élevé pour ce type de service.

Quels risques et limites ?

Le principal inconvénient réside dans le taux d'acceptation de la carte, notamment en dehors des grandes villes ou pour des paiements chez les petits commerçants. De plus, le recours au crédit renouvelable expose à un coût du crédit élevé si le solde n'est pas réglé rapidement.

Si la carte offre des garanties d'assurance et d'assistance très complètes, il est impératif de vérifier les exclusions, limites et franchises prévues aux conditions générales du contrat.

Résumé des points essentiels

La carte American Express combine des fonctions de paiement, de crédit et de services haut de gamme, avec une offre différenciante sur le marché français. Sa possession implique de vérifier l'adéquation entre les avantages proposés (assurances, assistances, club fidélité) et l'usage attendu, tout en tenant compte des conditions d'acceptation chez les commerçants et du coût global annuel.