Qu'est-ce que le paiement par mandat cash ?

Comprendre le paiement par mandat cash

Le paiement par mandat cash est une solution permettant de transférer de l'argent liquide d'une personne vers une autre, sans passer par un compte bancaire. Ce mode de paiement, aujourd'hui de moins en moins courant en France, occupait traditionnellement une place importante pour les particuliers n'ayant pas accès aux moyens de paiement habituels ou souhaitant envoyer rapidement de l'argent, notamment à l'international.

Fonctionnement du mandat cash

Le mandat cash consiste à confier une somme d'argent à un établissement financier ou à un prestataire agréé, comme La Poste, en vue de la transmettre à un bénéficiaire identifié. L'expéditeur se rend dans un bureau habilité, remet la somme en espèces, s'acquitte de frais de service, et reçoit un justificatif sur lequel figure généralement un code ou une référence.

Le bénéficiaire, informé par l'expéditeur, peut alors se présenter dans un bureau du même réseau, muni d'une pièce d'identité et du code transmis, pour retirer le montant qui lui est destiné. La transaction s'effectue ainsi sans transfert bancaire classique, ce qui confère au mandat cash un fonctionnement distinct des virements, chèques ou solutions de paiement électroniques.

Caractéristiques et utilisations principales

Le mandat cash a longtemps été utilisé dans plusieurs situations :

Envoyer des fonds à un proche ou honorer un paiement pour un achat lorsque ni l'émetteur ni le destinataire ne disposent de compte bancaire ou de solutions dématérialisées.

Permettre au bénéficiaire de recevoir de l'argent sans communiquer ses coordonnées bancaires, réduisant ainsi certains risques de fraude.

Dans le monde de la banque ou de l'assurance, le mandat cash pouvait être utilisé, par exemple, pour le versement de primes d'assurance de manière ponctuelle ou pour le remboursement de sinistres à des clients dépourvus de compte bancaire. Toutefois, en raison de la nécessité d'identifier les parties en présence, ce mode de paiement n'était pas recommandé pour des transactions de montants importants ou réguliers.

Cadre réglementaire et évolutions

Le mandat cash était historiquement proposé par La Poste en France sous l'appellation « Mandat Cash » et « Mandat Ordinaire ». Depuis 2018, l'offre classique de mandat cash a été supprimée sur le marché français, principalement pour des raisons de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Toutefois, des alternatives existent, comme le mandat international ou des solutions proposées par des opérateurs spécialisés (par exemple Western Union), qui répondent à des exigences réglementaires similaires en termes d'identification des utilisateurs et de traçabilité.

Les montants transférables par mandat cash étaient plafonnés et des justificatifs d'identité étaient systématiquement exigés. Cette réglementation vise à garantir la transparence des flux financiers et à limiter l'utilisation de l'espèce pour des activités illicites.

Frais et délais de traitement

L'un des inconvénients du mandat cash résidait dans le coût de la transaction, généralement plus élevé que celui d'un virement bancaire classique. Les frais étaient fixes ou proportionnels au montant envoyé et s'appliquaient aussi bien à l'expéditeur qu'au bénéficiaire, selon les réseaux utilisés. Le délai de mise à disposition était toutefois rapide, allant de quelques minutes (en France métropolitaine) à quelques jours pour un envoi international.

Risques et précautions à prendre

Le mandat cash, du fait de sa nature essentiellement anonyme entre l'expéditeur et le destinataire, pouvait présenter certains risques, notamment lors d'achats entre particuliers ou de transactions en ligne. Il est donc recommandé de n'utiliser ce mode de paiement qu'avec des personnes de confiance. Par ailleurs, une fois retirée par le bénéficiaire, la somme n'est généralement plus récupérable en cas de contestation ou de litige.

Alternatives actuelles au mandat cash

Avec la disparition du mandat cash classique, plusieurs alternatives existent aujourd'hui :

Virement bancaire : Sécurisé, traçable, rapide et à moindres frais, il reste la solution privilégiée pour la plupart des transactions.
Paiement par carte bancaire ou solution mobile : Applications de paiement entre particuliers, portefeuilles électroniques (PayPal, Lydia, etc.) offrent flexibilité et traçabilité.
Mandat international : Toujours proposé pour les transferts vers l'étranger, il répond à des besoins spécifiques en l'absence de compte bancaire local.

Enjeux dans le cadre des assurances, des crédits et des services bancaires

L'utilisation du mandat cash, désormais marginale voire impossible pour les opérations classiques, rappelle l'importance de disposer de moyens de paiement adaptés et sécurisés pour les échanges avec les banques, les assureurs ou lors de la gestion d'un crédit. Les acteurs du secteur recommandent des moyens de paiement traçables pour garantir la sécurité des flux et simplifier la gestion des opérations financières.

Pour les personnes non bancarisées, certaines banques proposent des solutions alternatives, telles que le compte de paiement avec carte et accès aux virements, répondant ainsi aux besoins de gestion quotidienne sans recourir à l'espèce.

À retenir

Le paiement par mandat cash permettait d'envoyer de l'argent liquide de manière rapide et sécurisée, sans passer par un compte bancaire. Aujourd'hui, ce service n'est plus disponible en France pour les opérations nationales, mais des solutions alternatives existent pour répondre aux besoins spécifiques de transmission de fonds, en respectant une réglementation stricte visant à garantir la sécurité et la transparence des transactions financières.