Éviter de souscrire un nouveau crédit sous pression, lister les prélèvements urgents, conserver les courriers et prévenir les interlocuteurs essentiels.
Dettes, impayés et budget sous tension
Difficultés financières : surendettement, rachat de crédits et dettes
Cette rubrique aide à distinguer une tension budgétaire temporaire, un rachat de crédits à comparer avec prudence, et une situation de surendettement nécessitant un accompagnement. Elle renvoie vers les sources publiques et les dossiers du portail, sans remplacer un conseil personnalisé.
ComprendreGlossaire, notions, frais, risques, documents à lire.ComparerBanques, crédits, assurances, mutuelles et placements.CalculerCrédit, budget, frais, rendement et fiscalité avec des outils indicatifs.MarchésDevises, taux, actions, obligations et indicateurs à dater.InvestirBourse, ETF, assurance vie, PER et crypto-actifs avec prudence.VérifierSources officielles, registres, alertes et listes utiles.
Premiers réflexes avant de signer ou de déposer un dossier
Quand le budget devient fragile, la priorité est de ne pas aggraver la situation : poser les chiffres, identifier les charges essentielles, conserver les justificatifs et contacter les bons interlocuteurs.
Rassembler revenus, charges fixes, mensualités, découverts, impayés, dettes fiscales, dettes de logement, pensions et assurances.
Un rachat de crédits peut baisser la mensualité mais allonger la durée. Un dossier de surendettement relève d’une procédure publique gratuite lorsque la situation n’est plus tenable.
La Banque de France, les Points conseil budget, les CCAS et certains travailleurs sociaux peuvent aider à comprendre les démarches et à constituer un dossier.
Rubriques clés : surendettement, rachat, budget et accompagnement
Chaque carte pointe vers un dossier ou un outil précis. Le but est d’aider le lecteur à choisir le bon chemin : calculer, comparer, demander de l’aide ou préparer un dossier.
Dettes
Surendettement
Dossier pour repérer les signaux d’alerte, comprendre la procédure Banque de France, préparer les justificatifs et éviter d’aggraver l’endettement.
- Dettes non professionnelles
- Impayés
- Découverts répétés
- FICP
- Justificatifs
- Accompagnement social
Crédit
Rachat de crédits
Dossier pour comparer regroupement de crédits, durée, frais, garanties, coût total et risques d’une opération mal calibrée.
- Nouvelle mensualité
- Durée rallongée
- Coût total
- Frais
- Garantie
- Intermédiaire ORIAS
Outil
Diagnostic dettes
Calculateur indicatif pour mesurer remboursements, charges fixes, reste à vivre, impayés et niveau d’alerte budgétaire.
- Revenus
- Charges fixes
- Mensualités
- Arriérés
- Frais d’incident
- Reste à vivre
Budget
Budget de crise
Méthode pour classer loyers, énergie, impôts, pensions, assurances, crédits, frais bancaires et dépenses courantes.
- Loyer
- Énergie
- Impôts
- Assurances
- Crédits
- Dépenses variables
Aide
Accompagnement
Repères pour savoir quand contacter la Banque de France, un Point conseil budget, un CCAS ou un travailleur social.
- Banque de France 34 14
- Point conseil budget
- CCAS
- Travailleur social
- Dossier complet
- Courriers
Rachat de crédits ou surendettement : ne pas confondre
Nouvelle opération de crédit qui regroupe des prêts existants. Elle peut baisser la mensualité, mais il faut vérifier durée, frais, coût total et garantie.
Procédure publique gratuite pour les particuliers qui ne peuvent plus faire face durablement à leurs dettes non professionnelles.
Dans les deux cas, les chiffres doivent être datés, justifiés et rapprochés du reste à vivre, des impayés et des charges courantes.
Un nouveau crédit ne doit pas servir à masquer une difficulté durable. Si les impayés s’accumulent, un accompagnement devient prioritaire.
Sources officielles à consulter
La rubrique s'appuie sur des sources publiques ou institutionnelles. Elles servent à vérifier les démarches, les droits, les limites du regroupement de crédits et les interlocuteurs utiles.
Banque de FranceDépôt de dossier, espace personnel, accueil Banque de France et informations pratiques sur la procédure.FAQ Banque de FranceQuestions courantes sur le dépôt, la recevabilité, le FICP, les créanciers et le suivi du dossier.Service-Public.frRepères administratifs pour les particuliers confrontés à une situation de surendettement.ACPRExplications sur le regroupement de crédits, ses conséquences et les points de vigilance.Economie.gouv.frDémarches pratiques pour déposer un dossier de surendettement et se repérer dans les aides.DG TrésorInformations sur la prévention du surendettement et les Points conseil budget.
Questions fréquentes
Rachat de crédits et surendettement sont-ils la même chose ?
Non. Le rachat ou regroupement de crédits est une nouvelle opération de crédit. Le surendettement est une procédure publique gratuite pour les particuliers qui ne peuvent plus faire face durablement à leurs dettes non professionnelles.
Une mensualité plus basse suffit-elle à dire qu’un rachat de crédits est avantageux ?
Non. Il faut comparer la durée, le coût total, les frais, les garanties, l’assurance et les conséquences budgétaires. Une mensualité plus basse peut coûter plus cher au total.
Quand faut-il envisager un dossier de surendettement ?
Quand les dettes non professionnelles, impayés, crédits ou charges courantes ne peuvent plus être réglés malgré les efforts du foyer. La Banque de France et les acteurs sociaux peuvent aider à vérifier le dossier.
Méthode, sources et transparence
Banque Assurance France traite des sujets qui peuvent toucher le budget, le patrimoine et la sécurité financière. Les pages doivent donc expliquer comment elles sont construites, quelles sources vérifier et où s’arrêtent les outils.
Sources officielles à vérifier avant de choisir
Les informations du site servent à comprendre et comparer. Avant de signer ou de souscrire, vérifiez toujours les documents contractuels et les sources officielles.
Banque de Francepratiques bancaires, droit au compte, information financière, crypto-actifs, stabilité financière et pédagogie économiqueBCEtaux de change de reference de l euro, parites et contexte monetaire europeenEuronextdonnees de marche, indices, actions cotees et informations utiles sur les instruments negociesACPRcontrôle des banques, assureurs et intermédiaires relevant de son périmètreREGAFIregistre public des agents financiers et organismes d’assurance autorisés en FranceAMFprotection de l’épargne investie, bourse, ETF, placements financiers, crypto-actifs, alertes et listes utilesABE Info Serviceinformation grand public sur banque, assurance, épargne, crédit, crypto-actifs et prévention des arnaquesService-Public.frdroits, démarches et obligations des particuliers pour argent, logement, assurance, famille et fiscalitéImpots.gouv.frrègles fiscales, déclarations, revenus, plus-values, patrimoine, immobilier et simulateurs officielsAssurance Maladieremboursements de soins, parcours santé, droits et informations utiles avant de comparer une complémentaire santéFGDRgaranties des dépôts, titres, cautions et services financiers couvertsORIASregistre des intermédiaires en assurance, banque et financeGéorisquesrisques naturels et technologiques utiles aux assurances et pages localesdata.gouv.frdonnées publiques exploitables pour enrichir immobilier, territoires et annuaires