Glossaire banque, assurance, crédit, épargne et paiements

Banque · A

Agios

Intérêts et frais pouvant être facturés lorsqu’un compte fonctionne à découvert ou dépasse une facilité accordée.

Banque · A

Autorisation de découvert

Accord donné par la banque pour laisser un compte devenir débiteur dans une limite et des conditions définies.

Banque · B

BIC

Code international qui identifie une banque dans certaines opérations, notamment pour des virements transfrontaliers.

Banque · C

Compte courant

Compte utilisé pour les opérations du quotidien : virements, prélèvements, carte, retraits et encaissements.

Banque · C

Compte joint

Compte ouvert au nom de plusieurs cotitulaires, chacun pouvant généralement réaliser les opérations prévues par la convention.

Banque · C

Conseiller bancaire

Interlocuteur de la banque chargé d’accompagner le client sur les comptes, moyens de paiement, crédits, épargne et services associés.

Banque · C

Convention de compte

Contrat qui fixe les règles de fonctionnement d’un compte bancaire, les services inclus, les frais et les obligations des parties.

Banque · D

Date de valeur

Date retenue par la banque pour calculer les intérêts ou la prise en compte financière d’une opération.

Banque · D

Découvert autorisé

Facilité permettant au compte de devenir débiteur dans une limite définie par la banque.

Banque · D

Droit au compte

Dispositif permettant à une personne sans compte d’obtenir la désignation d’un établissement pour accéder à des services bancaires de base.

Banque · E

Espace client

Interface en ligne ou mobile permettant de consulter ses comptes, gérer des services et réaliser certaines opérations à distance.

Banque · F

Frais bancaires

Sommes facturées par la banque pour des services, opérations, incidents ou options prévus dans la tarification.

Banque · F

Frais d’incident

Frais liés à une anomalie de fonctionnement du compte, comme un rejet d’opération, un dépassement ou une intervention.

Banque · F

Frais de tenue de compte

Frais éventuellement facturés pour la gestion administrative d’un compte bancaire.

Banque · I

IBAN

Identifiant international d’un compte bancaire, utilisé notamment pour recevoir ou émettre des virements et prélèvements.

Banque · I

Incident de paiement

Situation dans laquelle une opération ne peut pas être exécutée normalement, par exemple faute de provision suffisante.

Banque · I

Interdit bancaire

Situation résultant notamment de certains incidents de chèque, avec des restrictions sur l’usage de moyens de paiement.

Banque · I

Intérêts débiteurs

Intérêts dus lorsqu’un compte présente un solde négatif ou utilise une autorisation de découvert.

Banque · M

Mandat de mobilité bancaire

Autorisation donnée à une nouvelle banque pour faciliter le transfert de certaines opérations récurrentes depuis l’ancien compte.

Banque · M

Mobilité bancaire

Service facilitant le changement de banque pour transférer certaines opérations récurrentes.

Banque · R

Relevé de compte

Document récapitulant les opérations enregistrées sur un compte pendant une période donnée.

Banque · R

RIB

Relevé d’identité bancaire contenant les coordonnées nécessaires pour identifier un compte et réaliser certaines opérations.

Banque · S

Services bancaires de base

Ensemble minimal de services attachés notamment au droit au compte, permettant d’utiliser un compte au quotidien.

Banque · S

Solde débiteur

Situation d’un compte dont le solde est négatif, avec des frais ou intérêts possibles selon les conditions.

Paiements · A

Authentification forte

Vérification renforcée de l’identité du payeur, souvent demandée pour accéder à un compte ou valider une opération sensible.

Paiements · A

Autorisation de prélèvement

Accord donné à un créancier pour prélever une somme sur un compte selon un mandat accepté par le titulaire.

Paiements · C

Carte à autorisation systématique

Carte qui interroge le solde ou les plafonds disponibles avant d’autoriser une opération, sauf exceptions techniques.

Paiements · C

Carte bancaire

Moyen de paiement et de retrait associé à un compte, avec des plafonds, garanties et conditions propres à la carte choisie.

Paiements · C

Carte virtuelle

Numéro de carte généré pour un achat ou une période donnée afin de limiter l’exposition des données de la carte principale.

Paiements · C

Chargeback

Procédure de contestation ou rétrofacturation d’un paiement par carte, à examiner selon le motif, la banque et le réseau concerné.

Paiements · C

Chèque de banque

Chèque émis par la banque elle-même à la demande du client, souvent utilisé pour sécuriser une transaction importante.

Paiements · C

Cryptogramme visuel

Code de sécurité imprimé ou affiché avec la carte, demandé pour certains paiements à distance.

Paiements · H

Hameçonnage

Technique de fraude visant à obtenir des données personnelles, bancaires ou d’accès en imitant un organisme de confiance.

Paiements · M

Mandat SEPA

Autorisation donnée à un créancier pour émettre des prélèvements SEPA sur un compte bancaire.

Paiements · O

Opposition

Demande de blocage d’un moyen de paiement ou d’une opération dans une situation prévue, comme perte, vol ou fraude.

Paiements · P

Paiement mobile

Paiement réalisé avec un téléphone ou un objet connecté, généralement associé à une carte enregistrée dans un portefeuille numérique.

Paiements · P

Paiement sans contact

Paiement de proximité réalisé en approchant une carte ou un appareil compatible du terminal du commerçant.

Paiements · P

Phishing

Synonyme anglais d’hameçonnage, utilisé pour désigner les tentatives de fraude par faux message, faux site ou faux conseiller.

Paiements · P

Plafond de paiement

Montant maximum de paiements autorisés avec une carte ou un service sur une période donnée.

Paiements · P

Plafond de retrait

Montant maximum pouvant être retiré avec une carte sur une période donnée.

Paiements · P

Prélèvement SEPA

Paiement automatisé initié par un créancier dans l’espace SEPA, à partir d’un mandat donné par le débiteur.

Paiements · S

SEPA

Espace de paiement en euros harmonisant certains virements et prélèvements entre pays participants.

Paiements · V

Virement instantané

Virement exécuté très rapidement lorsque les banques et les conditions de l’opération le permettent.

Paiements · V

Virement permanent

Virement automatique répété à une fréquence choisie vers un bénéficiaire enregistré.

Paiements · V

Virement SEPA

Virement en euros réalisé dans l’espace SEPA à partir des coordonnées bancaires du bénéficiaire.

Crédit · A

Affacturage

Solution surtout utilisée par les professionnels pour obtenir un financement à partir de créances clients cédées à un organisme spécialisé.

Crédit · A

Amortissement

Part du capital remboursée progressivement dans les échéances d’un prêt amortissable.

Crédit · A

Apport personnel

Somme apportée par l’emprunteur pour financer une partie d’un projet et réduire le montant emprunté.

Crédit · A

Assurance emprunteur

Contrat lié à un prêt pouvant prendre en charge tout ou partie des remboursements dans certains événements prévus au contrat.

Crédit · C

Capital emprunté

Montant prêté par l’établissement de crédit avant intérêts, assurance et frais associés.

Crédit · C

Caution

Garantie par laquelle une personne ou un organisme s’engage à payer à la place de l’emprunteur si celui-ci ne rembourse pas.

Crédit · C

Coût total du crédit

Somme des intérêts, frais et coûts associés au financement, en plus du capital emprunté.

Crédit · C

Crédit à la consommation

Financement destiné à des besoins personnels hors acquisition immobilière, selon les règles propres au crédit conso.

Crédit · C

Crédit affecté

Crédit destiné à financer un achat précis, avec un lien entre le prêt et le bien ou service financé.

Crédit · C

Crédit amortissable

Prêt remboursé par échéances comprenant généralement une part de capital et une part d’intérêts.

Crédit · C

Crédit immobilier

Prêt destiné à financer l’achat, la construction ou certains travaux liés à un bien immobilier.

Crédit · C

Crédit renouvelable

Réserve d’argent réutilisable au fur et à mesure des remboursements, avec un coût à lire attentivement.

Crédit · D

Délai de réflexion

Temps laissé à l’emprunteur pour examiner une offre de prêt avant de pouvoir l’accepter selon les règles applicables.

Crédit · D

Délégation d’assurance

Choix d’une assurance emprunteur auprès d’un autre assureur que celui proposé par l’établissement prêteur.

Crédit · D

Différé d’amortissement

Période pendant laquelle l’emprunteur ne rembourse pas encore le capital, ou seulement une partie de l’échéance prévue.

Crédit · D

Durée du prêt

Période prévue pour rembourser un financement, avec un effet direct sur la mensualité et le coût total.

Crédit · E

Échéance

Paiement périodique prévu par un contrat de crédit, comprenant selon le cas capital, intérêts, assurance et frais.

Crédit · F

Fiche standardisée d’information

Document synthétique utilisé notamment pour comparer les caractéristiques d’une assurance emprunteur.

Crédit · F

FICP

Fichier national recensant certains incidents de remboursement de crédits et situations de surendettement.

Crédit · F

Frais de dossier

Frais facturés pour l’étude et la mise en place d’un financement, lorsqu’ils sont prévus dans l’offre.

Crédit · G

Garantie décès

Garantie d’assurance emprunteur pouvant prendre en charge le capital restant dû en cas de décès de l’assuré, selon la quotité couverte.

Crédit · G

Garantie perte d’emploi

Garantie optionnelle d’assurance emprunteur pouvant intervenir en cas de perte d’emploi selon des conditions souvent strictes.

Crédit · H

Hypothèque

Garantie réelle portant sur un bien immobilier, pouvant être utilisée par le prêteur en cas de défaut de remboursement.

Crédit · I

IRA

Indemnités de remboursement anticipé, frais pouvant être dus lorsqu’un prêt est remboursé avant le terme prévu.

Crédit · M

Mainlevée

Acte qui met fin à une garantie inscrite, par exemple après remboursement ou lors d’une opération immobilière.

Crédit · M

Mensualité

Somme remboursée chaque mois dans le cadre d’un prêt, incluant selon le cas capital, intérêts, assurance et frais.

Crédit · N

Nantissement

Garantie portant sur un actif financier ou un contrat, donnée au prêteur pour sécuriser un financement.

Crédit · O

Offre de prêt

Document formalisant les conditions du financement proposé : montant, durée, taux, garanties, assurance et modalités de remboursement.

Crédit · P

PTZ

Prêt à taux zéro, aide au financement immobilier accordée sous conditions et à vérifier selon le projet et la réglementation applicable.

Crédit · Q

Quotité assurée

Part du capital couverte par l’assurance emprunteur pour chaque emprunteur.

Crédit · R

Regroupement de crédits

Opération consistant à réunir plusieurs crédits en un nouveau financement, avec une durée, un coût et des conditions à comparer.

Crédit · R

Remboursement anticipé

Remboursement total ou partiel d’un crédit avant la date prévue, selon les conditions du contrat.

Crédit · R

Reste à vivre

Somme restant disponible après paiement des charges et remboursements, utilisée pour apprécier l’équilibre du budget.

Crédit · T

Tableau d’amortissement

Document détaillant les échéances d’un prêt, la part de capital remboursée, les intérêts et le capital restant dû.

Crédit · T

TAEG

Taux annuel effectif global utilisé pour comparer le coût global d’un crédit selon les éléments intégrés dans l’offre.

Crédit · T

Taux d’endettement

Rapport entre les charges de remboursement et les revenus, utilisé pour apprécier la capacité à supporter un prêt.

Crédit · T

Taux d’usure

Taux maximum légal applicable à certaines catégories de crédits, publié périodiquement selon les règles en vigueur.

Crédit · T

Taux débiteur

Taux utilisé pour calculer les intérêts du crédit, distinct du TAEG qui intègre davantage d’éléments de coût.

Crédit · T

Taux fixe

Taux qui ne varie pas pendant la durée prévue du prêt, sauf disposition particulière du contrat.

Crédit · T

Taux variable

Taux pouvant évoluer selon un indice ou des modalités prévues dans le contrat de prêt.

Assurance · A

Assistance

Service prévu par un contrat pour accompagner l’assuré lors d’un problème : dépannage, rapatriement, aide à domicile ou conseil.

Assurance · A

Assurance au tiers

Formule d’assurance auto centrée sur la responsabilité civile obligatoire, avec des garanties plus limitées qu’une formule tous risques.

Assurance · A

Assuré

Personne dont les risques sont couverts par un contrat d’assurance, qu’elle soit ou non la personne qui paie la cotisation.

Assurance · A

Avenant

Document modifiant un contrat existant, par exemple pour ajouter une garantie, changer une adresse ou ajuster une cotisation.

Assurance · B

Bénéficiaire

Personne désignée pour recevoir une prestation, une indemnité ou un capital selon les conditions d’un contrat.

Assurance · B

Bonus-malus

Coefficient appliqué en assurance auto pour moduler la cotisation selon l’historique de conduite et de sinistres.

Assurance · C

Coassurance

Répartition d’un même risque entre plusieurs assureurs, chacun prenant en charge une part définie du contrat.

Assurance · C

Conditions générales

Document décrivant les règles communes d’un contrat : garanties, exclusions, obligations, délais et modalités de règlement.

Assurance · C

Conditions particulières

Document qui personnalise le contrat avec les informations propres à l’assuré, aux biens couverts, aux montants et aux options retenues.

Assurance · C

Cotisation

Somme payée par le souscripteur pour bénéficier des garanties d’un contrat d’assurance.

Assurance · D

Déchéance de garantie

Perte du droit à garantie dans une situation prévue au contrat, souvent liée au non-respect d’une obligation par l’assuré.

Assurance · D

Déclaration de sinistre

Démarche par laquelle l’assuré informe l’assureur d’un événement susceptible de mobiliser une garantie.

Assurance · D

Délai de carence

Période pendant laquelle une garantie ne produit pas encore ses effets après la souscription.

Assurance · D

Dommages tous accidents

Garantie auto pouvant couvrir des dommages au véhicule assuré, y compris lorsque l’assuré est responsable, selon le contrat.

Assurance · E

Exclusion de garantie

Situation ou événement non couvert par le contrat d’assurance.

Assurance · F

Franchise

Somme qui reste à la charge de l’assuré après un sinistre, selon les conditions du contrat.

Assurance · G

Garantie incendie

Garantie pouvant couvrir les dommages causés par un incendie dans les limites prévues au contrat.

Assurance · G

Garantie vol

Garantie couvrant certains vols ou tentatives de vol selon les biens, circonstances et justificatifs prévus au contrat.

Assurance · I

Indemnisation

Somme ou prestation versée par l’assureur après un sinistre couvert, selon l’évaluation du dommage et le contrat.

Assurance · M

Multirisque habitation

Contrat regroupant plusieurs garanties liées au logement, aux biens et à la responsabilité de l’occupant.

Assurance · P

Plafond d’indemnisation

Montant maximum pouvant être versé par l’assureur pour une garantie ou un sinistre.

Assurance · P

Prime d’assurance

Prix du contrat d’assurance, payé selon une périodicité prévue : mensuelle, annuelle ou autre.

Assurance · P

Protection juridique

Garantie pouvant accompagner l’assuré lors d’un litige, dans les limites prévues par le contrat.

Assurance · R

Résiliation infra-annuelle

Possibilité de résilier certains contrats d’assurance en cours d’année lorsque les conditions prévues sont réunies.

Assurance · R

Responsabilité civile

Garantie couvrant certains dommages causés involontairement à des tiers, selon le contrat.

Assurance · S

Sinistre

Événement déclaré à l’assureur et susceptible d’ouvrir droit à une indemnisation si une garantie s’applique.

Assurance · S

Souscripteur

Personne qui signe le contrat d’assurance et s’engage notamment à payer la cotisation.

Assurance · V

Valeur à neuf

Mode d’indemnisation visant à rapprocher l’indemnité du coût de remplacement par un bien neuf, selon les limites du contrat.

Assurance · V

Vétusté

Dépréciation appliquée à un bien en raison de son âge, de son usage ou de son état au moment du sinistre.

Épargne · A

Arbitrage

Opération consistant à transférer une partie de son épargne d’un support vers un autre dans un contrat ou une enveloppe de placement.

Épargne · A

Assurance vie

Contrat d’épargne permettant de placer des sommes sur différents supports et de désigner un ou plusieurs bénéficiaires.

Épargne · C

Capital garanti

Montant que le contrat ou le support prévoit de protéger, selon les limites et conditions indiquées dans la documentation.

Épargne · C

CEL

Compte épargne logement, support réglementé pouvant servir à constituer une épargne liée à un projet immobilier.

Épargne · C

Clause bénéficiaire

Formulation qui désigne les personnes appelées à recevoir les sommes d’un contrat d’assurance vie en cas de décès.

Épargne · C

Compte-titres

Compte permettant de détenir des instruments financiers, avec une fiscalité et des risques liés aux placements choisis.

Épargne · E

Épargne de précaution

Somme disponible rapidement pour faire face à une dépense imprévue ou à une baisse temporaire de revenus.

Épargne · E

ETF

Fonds coté cherchant généralement à suivre l’évolution d’un indice, avec des frais, risques et règles propres au support.

Épargne · F

FCP

Fonds commun de placement regroupant l’argent de plusieurs investisseurs dans un portefeuille géré selon une stratégie définie.

Épargne · F

Fiscalité de l’épargne

Règles d’imposition applicables aux intérêts, dividendes, plus-values, rachats ou revenus selon le support détenu.

Épargne · F

Fonds en euros

Support d’assurance vie recherchant une forte sécurité du capital, avec un rendement qui dépend de la gestion de l’assureur.

Épargne · F

Frais d’arbitrage

Frais éventuellement prélevés lors d’un transfert entre supports d’un contrat d’assurance vie ou d’un autre placement.

Épargne · F

Frais de gestion

Frais prélevés pour la gestion d’un contrat, d’un fonds ou d’un support de placement.

Épargne · H

Horizon de placement

Durée pendant laquelle l’épargnant envisage de laisser son argent investi avant d’en avoir besoin.

Épargne · I

Intérêts composés

Mécanisme dans lequel les gains produits par un placement peuvent eux-mêmes produire des gains lorsqu’ils sont réinvestis.

Épargne · L

LDDS

Livret de développement durable et solidaire, produit d’épargne réglementée destiné aux particuliers éligibles.

Épargne · L

LEP

Livret d’épargne populaire, produit réglementé réservé aux personnes respectant des conditions d’éligibilité.

Épargne · L

Livret A

Produit d’épargne réglementée, liquide et largement diffusé, dont les conditions sont fixées par les pouvoirs publics.

Épargne · O

OPCVM

Organisme de placement collectif en valeurs mobilières, support permettant d’investir dans un portefeuille diversifié selon une stratégie donnée.

Épargne · P

PEA

Plan d’épargne en actions permettant d’investir dans certains titres éligibles, avec un cadre fiscal spécifique.

Épargne · P

PEL

Plan épargne logement, produit réglementé associé à une logique d’épargne et, selon les conditions, à un projet immobilier.

Épargne · P

Profil investisseur

Description de la situation, des objectifs, de l’expérience et de la tolérance au risque d’un épargnant.

Épargne · R

Rachat

Retrait total ou partiel de sommes placées sur un contrat d’assurance vie, avec des effets fiscaux et contractuels à vérifier.

Épargne · R

Rendement

Gain ou performance d’un placement sur une période, avant ou après frais et fiscalité selon l’indicateur utilisé.

Épargne · R

Risque de perte en capital

Possibilité de récupérer moins que les sommes investies lorsque le support n’offre pas de garantie intégrale du capital.

Épargne · S

SCPI

Société civile de placement immobilier permettant d’investir indirectement dans un patrimoine immobilier, avec des risques et frais spécifiques.

Épargne · U

Unité de compte

Support d’investissement d’un contrat d’assurance vie dont la valeur peut monter ou baisser selon les marchés ou actifs sous-jacents.

Épargne · V

Versement programmé

Investissement automatique et régulier d’un montant défini sur un produit d’épargne ou un contrat.

Protection et réglementation · A

ABE Info Service

Service public d’information qui aide les particuliers à comprendre banque, assurance, épargne, crédit et démarches en cas de litige.

Protection et réglementation · A

ACPR

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, chargée de surveiller les banques, assureurs et intermédiaires relevant de son périmètre.

Protection et réglementation · A

AMF

Autorité des marchés financiers, organisme public chargé de veiller à la protection de l’épargne investie dans les produits financiers.

Protection et réglementation · D

Délai de rétractation

Période pendant laquelle un consommateur peut revenir sur certains engagements, lorsque ce droit est prévu par la réglementation.

Protection et réglementation · D

Devoir de conseil

Obligation pour certains professionnels d’éclairer le client sur un produit ou contrat au regard des informations recueillies.

Protection et réglementation · D

DIC

Document d’informations clés présentant de manière synthétique les caractéristiques, risques, coûts et scénarios d’un produit d’investissement concerné.

Protection et réglementation · F

FGDR

Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, chargé de mécanismes de protection des dépôts, titres et cautions couverts.

Protection et réglementation · G

Garantie des dépôts

Mécanisme de protection des avoirs éligibles déposés auprès d’un établissement couvert, dans les conditions prévues.

Protection et réglementation · G

Garantie des titres

Mécanisme de protection pouvant concerner certains instruments financiers conservés par un établissement couvert.

Protection et réglementation · K

KYC

Procédures de connaissance client utilisées par les établissements pour vérifier l’identité, comprendre la relation et prévenir certains risques.

Protection et réglementation · L

LCB-FT

Lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, ensemble d’obligations imposées aux professionnels concernés.

Protection et réglementation · M

Médiateur bancaire

Tiers indépendant pouvant être saisi après une réclamation non résolue avec un établissement bancaire.

Protection et réglementation · M

Médiation de l’assurance

Dispositif permettant de demander l’examen d’un litige avec un assureur lorsque les démarches internes n’ont pas abouti.

Protection et réglementation · O

ORIAS

Registre des intermédiaires en assurance, banque et finance, utile pour vérifier l’immatriculation d’un professionnel.

Protection et réglementation · R

Réclamation

Demande écrite adressée à un établissement pour signaler un désaccord, une erreur ou une insatisfaction sur un service ou contrat.

Protection et réglementation · S

Secret bancaire

Obligation de confidentialité portant sur les informations détenues par une banque au sujet de ses clients.

Protection et réglementation · S

Surendettement

Situation dans laquelle une personne ne peut plus faire face durablement à ses dettes non professionnelles exigibles ou à venir.

Protection et réglementation · U

Usurpation d’identité

Utilisation frauduleuse des données d’une personne pour ouvrir un compte, souscrire un service ou réaliser une opération.