Crédits
Crédit à la consommation : exercer son droit de rétractation
Après la signature d’une offre de crédit à la consommation, l’emprunteur dispose en principe d’un délai de rétractation de quatorze jours calendaires. Les conséquences ne sont toutefois pas identiques pour un prêt personnel et pour un crédit directement lié à un achat.
3 min de lecture · Voir le tableau pratique
Retrouvez la date de signature et le formulaire joint à l’offre, calculez le délai en jours calendaires et envoyez la rétractation au prêteur par un moyen permettant d’en prouver la date. Pour un crédit affecté, informez aussi le vendeur car l’annulation du financement peut entraîner celle de la vente. Les points clés à vérifier sont : Type de crédit identifié, Date de signature vérifiée, Échéance calculée en jours calendaires, Bordereau ou courrier complété.
Identifier le type de financement
Un prêt personnel peut être utilisé librement. Un crédit affecté est juridiquement lié au bien ou au service indiqué dans le contrat. Cette distinction détermine les effets de la rétractation sur l’achat et les démarches à mener auprès du vendeur.
Calculer le délai sans confondre les dates
Le délai court à compter de la signature de l’offre et se compte en jours calendaires. Conservez la page portant la date et les conditions. Une livraison immédiate demandée par l’acheteur peut modifier certaines conséquences pratiques du crédit affecté ; vérifiez le contrat avant d’agir.
Envoyer une décision traçable
Utilisez le bordereau annexé ou un courrier non ambigu. Adressez-le au prêteur selon les modalités indiquées dans l’offre et conservez une copie ainsi que la preuve d’envoi. Ne vous contentez pas d’un échange oral avec le vendeur.
Vérifier les sommes et contrats liés
Contrôlez si des fonds ont déjà été versés, si un achat est lié au financement et si une assurance facultative doit aussi être arrêtée. Demandez la confirmation écrite de la prise en compte et surveillez le compte pour repérer tout prélèvement inattendu.
Tableau de décision
Un tableau pour passer à l’action
Relire l’offre reste indispensable pour connaître l’adresse et les modalités de notification.
Sur petit écran, faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
| Point | Prêt personnel | Crédit affecté |
|---|---|---|
| Usage | Libre | Achat désigné |
| Délai courant | 14 jours calendaires | 14 jours calendaires |
| Destinataire | Prêteur | Prêteur et suivi avec le vendeur |
| Effet sur la vente | Aucun lien automatique | Annulation possible du contrat lié |
Fichier lisible dans un tableur, sans inscription. Les exemples chiffrés contiennent des valeurs fixes, sans formules automatiques.
Mise en situation
Cas pratique : Cas pratique : achat d’équipement financé
Situation
Un consommateur signe un crédit affecté puis renonce à l’achat quatre jours plus tard.
À comparer
- Vérifier la mention du bien financé
- Utiliser le bordereau du prêteur
- Notifier aussi le vendeur avec une copie
Décision raisonnée : La démarche est envoyée au prêteur dans le délai et le lien avec le contrat de vente est documenté.
Points à vérifier
- Type de crédit identifié
- Date de signature vérifiée
- Échéance calculée en jours calendaires
- Bordereau ou courrier complété
- Preuve d’envoi conservée
- Vendeur et assurance informés si nécessaire
Plan d’action
- QualifierDistinguez prêt personnel et crédit affecté.
- NotifierEnvoyez la rétractation au prêteur dans le délai.
- ContrôlerVérifiez l’achat lié, l’assurance et les mouvements du compte.
Erreurs à éviter
- Compter uniquement les jours ouvrés
- Prévenir seulement le vendeur
- Jeter l’offre et la preuve d’envoi
Questions fréquentes
Le délai est-il de quatorze jours ouvrés ?
Non. Il s’agit en principe de quatorze jours calendaires.
Un appel téléphonique suffit-il ?
Une notification traçable protège mieux l’emprunteur et respecte les modalités prévues par l’offre.
La vente est-elle toujours annulée ?
Le lien automatique concerne le crédit affecté ; un prêt personnel n’est pas attaché à un achat déterminé.
Sources utiles
Ces sources permettent de vérifier les règles, protections, droits et démarches avant une souscription ou une réclamation.
- Service-Public.fr — Crédit à la consommation : prêt personnel — consulté le
- Service-Public.fr — Crédit affecté — consulté le