Épargne
Transfert de PER : comparer les frais, les supports et le calendrier
Les droits d’un plan d’épargne retraite sont transférables vers un autre PER. L’intérêt d’un transfert dépend toutefois des frais, de la gamme de supports, des garanties, de la fiscalité des compartiments et du temps pendant lequel l’épargne peut être indisponible.
3 min de lecture · Voir le tableau pratique
Demandez au gestionnaire d’origine un relevé détaillé par compartiment et au nouveau gestionnaire la tarification complète. Comparez frais de transfert, frais annuels, supports, options de sortie et garanties avant de signer, puis suivez chaque étape avec des accusés datés.
Cartographier les droits par compartiment
Séparez versements volontaires, épargne salariale et cotisations obligatoires. Les modalités de sortie et la fiscalité peuvent différer : l’historique doit être transmis sans confusion.
Calculer le coût du changement
Le transfert d’un PER individuel est gratuit après cinq ans de détention ou à l’échéance ; avant cinq ans, les frais sont plafonnés. Ajoutez les frais de gestion, d’arbitrage et des supports du nouveau plan.
Comparer les services au-delà des frais
Évaluez gestion pilotée, choix d’unités de compte, fonds en euros, options de sécurisation, qualité du relevé, bénéficiaires et accompagnement à la liquidation.
Suivre le calendrier et relancer
Conservez demande, pièces et date de réception. Le gestionnaire dispose d’un délai pour transmettre les informations au nouveau gestionnaire ; en cas de retard persistant, utilisez la réclamation puis la médiation compétente.
Comparer les supports réellement transférables
Demandez la liste des supports détenus et la façon dont chaque ligne sera traitée : transfert en titres, vente préalable ou conversion en espèces. Vérifiez les délais et les risques d’être temporairement hors marché. Une nouvelle offre attractive peut être moins adaptée si elle ne reprend pas le type de gestion souhaité.
Vérifier le relevé d’arrivée
À réception, comparez sommes transférées, compartiments, éventuelles plus-values et historique utile aux documents de départ. Conservez les relevés des deux établissements et signalez rapidement une ligne manquante. Le transfert n’est réellement terminé que lorsque le nouveau plan reflète tous les droits attendus.
Comparatif
Un tableau pour passer à l’action
Les frais et supports dépendent du contrat.
Sur petit écran, faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
| Critère | Ancien PER | Nouveau PER |
|---|---|---|
| Frais de transfert | Selon ancienneté | Pris en charge ou non |
| Frais annuels | Contrat actuel | Tarif proposé |
| Supports | Gamme actuelle | Gamme cible |
| Garanties | À conserver | À confirmer |
Fichier lisible dans un tableur, sans inscription. Les exemples chiffrés contiennent des valeurs fixes, sans formules automatiques.
Mise en situation
Cas pratique : Cas pratique : PER ouvert depuis trois ans
Situation
Une épargnante veut réduire les frais annuels mais son plan est récent.
À comparer
- Frais de transfert plafonnés
- Économie annuelle attendue
- Supports et garanties perdus
Décision raisonnée : Elle calcule le point d’équilibre et ne transfère qu’après confirmation écrite des conditions du nouveau plan.
Points à vérifier
Cochez les vérifications effectuées pour préparer votre dossier. Les cases ne sont pas enregistrées par le site ; imprimez la page pour conserver votre suivi.
Plan d’action
- InventorierDemandez valeur, compartiments, supports et garanties.
- ComparerChiffrez le coût sur plusieurs années et les services.
- TransférerEnvoyez le dossier complet et suivez les délais.
Erreurs à éviter
- Comparer uniquement les frais de transfert
- Oublier une garantie de l’ancien contrat
- Arbitrer sans vérifier l’indisponibilité temporaire
Questions fréquentes
Le transfert est-il toujours gratuit ?
Non. Il est gratuit après cinq ans de détention ou à l’échéance ; avant, des frais plafonnés peuvent s’appliquer.
Puis-je transférer un ancien Perco ?
Oui, certains anciens produits d’épargne retraite peuvent être transférés vers un PER, avec des règles propres.
Que faire en cas de retard ?
Relancez par écrit, utilisez la procédure de réclamation puis saisissez le médiateur compétent si nécessaire.
Sources utiles
Ces sources permettent de vérifier les règles, protections, droits et démarches avant une souscription ou une réclamation.
- Service Public — PER individuel et transfert — consulté le