Sécurité
Vérifier un intermédiaire financier avant de transmettre de l'argent
Un logo connu, un numéro d'immatriculation et un site soigné ne suffisent pas à prouver qu'un interlocuteur est autorisé. Des fraudeurs empruntent aussi l'identité de sociétés réellement enregistrées.
2 min de lecture
Relevez la raison sociale et le numéro annoncé, contrôlez la catégorie d'activité dans le registre adapté, puis comparez l'adresse, le domaine et les coordonnées avec celles publiées par la société officielle. N'envoyez pas de fonds avant ces vérifications. Les points clés à vérifier sont : Raison sociale identifiée, Catégorie d'autorisation adaptée, Registre officiel consulté, Domaine et téléphone recoupés.
Identifier l'entité juridique
Cherchez la raison sociale qui exploite le service, pas seulement la marque commerciale. Relevez son numéro d'immatriculation, son adresse et le produit proposé ; une inscription dans une catégorie ne vaut pas autorisation pour toutes les activités.
Utiliser le bon registre
L'ORIAS recense notamment les intermédiaires en assurance, banque et finance. REGAFI ou REFASSU servent à contrôler certains établissements et organismes. Pour les placements et plateformes, consultez les listes et conseils de l'AMF.
Détecter l'usurpation
Comparez lettre par lettre le domaine, l'adresse électronique et le téléphone à ceux obtenus par une source indépendante. La présence d'une société dans un registre ne valide pas automatiquement la personne qui vous contacte.
Réagir à une incohérence
Suspendez le paiement et ne transmettez pas de pièce supplémentaire. Contactez l'établissement par un canal trouvé indépendamment et conservez les messages, documents, URL et coordonnées pour un signalement éventuel.
Mise en situation
Cas pratique : Conseiller qui sollicite un virement urgent
Situation
Un interlocuteur utilise le nom d'un acteur connu mais demande un acompte sur un compte inconnu.
À comparer
- Domaine du courriel
- Coordonnées officielles
- Catégorie d'autorisation
Décision raisonnée : La personne suspend l'opération et rappelle la société à un numéro obtenu indépendamment.
Points à vérifier
- Raison sociale identifiée
- Catégorie d'autorisation adaptée
- Registre officiel consulté
- Domaine et téléphone recoupés
- Absence de pression au paiement
Plan d’action
- IdentifierRelevez société, numéro et produit proposé.
- RecouperVérifiez registre et coordonnées officielles.
- DéciderNe versez rien tant qu'une incohérence subsiste.
Erreurs à éviter
- Se fier à une capture d'écran de registre envoyée par le vendeur
- Confondre marque commerciale et raison sociale
- Croire qu'un nom présent dans un registre exclut toute usurpation
Questions fréquentes
L'ORIAS recense-t-il toutes les banques ?
Non. Il vise les intermédiaires ; d'autres registres servent à contrôler les établissements.
Une société inscrite peut-elle être usurpée ?
Oui. Vérifiez aussi la personne, le site et les coordonnées utilisées.
Une liste noire exhaustive existe-t-elle ?
Non. L'absence d'un nom sur une liste d'alerte n'est pas une preuve de fiabilité.
Sources utiles
Ces sources permettent de vérifier les règles, protections, droits et démarches avant une souscription ou une réclamation.
- AMF — Vérifier une autorisation — consulté le
- ACPR — Vérifier un agrément — consulté le
- ORIAS — Registre officiel — consulté le