Épargne
Fonds en euros et unités de compte : comparer la garantie
Assurance vie : lire la garantie du fonds en euros, le risque des unités de compte et les conditions d’un bonus de rendement.
3 min de lecture · Voir le tableau pratique
Lisez la garantie support par support et calculez le résultat de toute l’allocation. Un bonus du fonds en euros ne garantit pas les unités de compte.
Lire la garantie du support exact
ABE Infoservice distingue les supports et rappelle que l’assureur garantit le nombre d’unités de compte, pas leur valeur. Pour un fonds en euros, relevez le niveau de garantie et son traitement des frais dans le contrat. Le nom de l’enveloppe assurance vie ne transforme pas tous ses supports en placements de capital garanti.
Séparer rendement annoncé et rendement de l’allocation
Un taux historique du fonds en euros ne décrit pas le résultat de toute l’épargne si une partie est en unités de compte. Relevez répartition, périodes et frais. Faites préciser si un bonus exige un versement, une proportion de supports risqués ou une durée. Comparez le contrat avec et sans ces conditions plutôt que le seul taux mis en avant.
Tester la baisse des supports non garantis
Calculez l’effet d’un scénario défavorable sur la portion en unités de compte. Gardez aussi les frais et les versements dans la simulation. La baisse est un scénario pédagogique, pas une prévision. Si l’argent est destiné à une dépense proche, examinez la disponibilité et le risque au moment où vous aurez besoin de le retirer.
Préparer les arbitrages et les retraits
Demandez frais, minimums, dates de valeur et règles d’arbitrage entre supports. Un arbitrage au sein du contrat n’est pas un retrait sur votre compte bancaire. Conservez l’instruction et son exécution. Pour comparer des contrats, séparez gestion libre, gestion déléguée et caractéristiques de chaque support, puis consultez les documents d’informations clés des unités de compte.
Checklist
Un tableau pour passer à l’action
Tableau pédagogique à compléter avec vos documents. Les montants des cas pratiques sont fictifs et ne constituent pas des offres.
Sur petit écran, faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
| Point | Document ou interlocuteur | Information à relever |
|---|---|---|
| Support | Conditions | Garantie et frais |
| Allocation | Relevé | Montants par support |
| Bonus | Offre écrite | Conditions et durée |
| Opération | Avis d’exécution | Arbitrage ou retrait |
Fichier lisible dans un tableur, sans inscription. Les exemples chiffrés contiennent des valeurs fixes, sans formules automatiques.
Mise en situation
Cas pratique : Comprendre le mécanisme sans présumer le contrat
Situation
Exemple fictif : 7 000 € progressent de 2 % et 3 000 € baissent de 10 %. Avant frais et fiscalité, le résultat est +140 € moins 300 €, soit −160 € sur l’ensemble. Les taux servent uniquement à illustrer le calcul.
À comparer
- Conditions : Garantie et frais
- Relevé : Montants par support
- Offre écrite : Conditions et durée
- Avis d’exécution : Arbitrage ou retrait
Décision raisonnée : Pas automatiquement : il faut lire les garanties des supports et les frais du contrat.
Points à vérifier
- Garantie et frais
- Montants par support
- Conditions et durée
- Arbitrage ou retrait
Questions fréquentes
Une assurance vie garantit-elle tout mon capital ?
Pas automatiquement : il faut lire les garanties des supports et les frais du contrat.
Un bonus du fonds en euros compense-t-il toujours la baisse des unités de compte ?
Non. Calculez le résultat de l’allocation complète ; les deux composantes peuvent évoluer différemment.
Sources utiles
Ces sources permettent de vérifier les règles, protections, droits et démarches avant une souscription ou une réclamation.
- ABE Info Service — Référence du guide — consulté le