Épargne
Gestion pilotée : mandat, risques et frais cumulés
Comparer une gestion déléguée : rôle du gestionnaire, profil, supports, frais du mandat et suivi des décisions.
3 min de lecture · Voir le tableau pratique
Identifiez qui décide, les risques du profil et toutes les couches de frais. La délégation de gestion n’est pas une garantie de performance.
Décrire le service avant de comparer son nom
Gestion pilotée, conseil et gestion sous mandat peuvent recouvrir des services différents. Demandez qui décide des opérations, dans quelle enveloppe et selon quel contrat. L’AMF a relevé l’importance du profil client, de l’information sur les risques et des frais en gestion sous mandat. Le mot prudent n’est pas une garantie de capital.
Rapprocher le profil des besoins concrets
Décrivez horizon, réserve disponible, capacité à supporter une perte et contraintes de retrait. Faites expliquer la part d’actifs risqués et les situations où l’allocation peut changer. Si votre projet évolue, demandez comment actualiser le profil. Ne choisissez pas uniquement un intitulé : deux offres dites équilibrées peuvent détenir des supports différents.
Additionner les couches de frais sans doublon
Demandez frais d’enveloppe, du service de gestion, des supports et des opérations. Faites préciser ce qui est déjà inclus dans les chiffres présentés. Une performance nette des frais des fonds peut rester avant d’autres frais du contrat. Obtenez une simulation en euros pour votre encours et une description des conditions de sortie du mandat.
Lire le reporting et préparer une sortie
Rapprochez versements, retraits, performance et frais sur la même période. Demandez un indicateur de comparaison cohérent avec le risque, sans attendre une performance identique. Vérifiez comment mettre fin au service, récupérer une gestion libre ou fermer l’enveloppe. Ces trois décisions ne produisent pas nécessairement les mêmes opérations ni les mêmes coûts.
Demander un total de frais en euros
Rassemblez les frais du service, des supports et des transactions selon les documents disponibles. Vérifiez les postes déjà inclus pour éviter le double comptage. Une estimation en euros sur votre montant rend le poids des frais plus concret que plusieurs pourcentages séparés.
Exemple fictif : frais superposés
Sur une base illustrative constante de 10 000 €, 0,6 % de service et 1 % de supports représentent 160 € par an si les deux postes sont distincts. Le calcul réel dépend des bases, dates et modalités du contrat.
Checklist
Un tableau pour passer à l’action
Tableau pédagogique à compléter avec vos documents. Les montants des cas pratiques sont fictifs et ne constituent pas des offres.
Sur petit écran, faites défiler le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
| Point | Document ou interlocuteur | Information à relever |
|---|---|---|
| Service | Mandat | Décisions et responsabilités |
| Profil | Questionnaire | Horizon et capacité de perte |
| Coût | Information sur les frais | Couches et montants en euros |
| Sortie | Conditions | Fin du service ou de l’enveloppe |
Fichier lisible dans un tableur, sans inscription. Les exemples chiffrés contiennent des valeurs fixes, sans formules automatiques.
Mise en situation
Cas pratique : Comprendre le mécanisme sans présumer le contrat
Situation
Exemple fictif simplifié : sur 10 000 €, 0,8 % pour le service et 0,6 % pour l’enveloppe représentent 140 € annuels si la même base est retenue, avant les autres frais éventuels. Vérifiez qu’aucun poste n’est déjà inclus.
À comparer
- Mandat : Décisions et responsabilités
- Questionnaire : Horizon et capacité de perte
- Information sur les frais : Couches et montants en euros
- Conditions : Fin du service ou de l’enveloppe
Décision raisonnée : Non. Les risques dépendent notamment des supports et de l’allocation retenue.
Points à vérifier
Cochez les vérifications effectuées pour préparer votre dossier. Les cases ne sont pas enregistrées par le site ; imprimez la page pour conserver votre suivi.
Questions fréquentes
La délégation supprime-t-elle le risque de perte ?
Non. Les risques dépendent notamment des supports et de l’allocation retenue.
La performance présentée est-elle nette de tous mes frais ?
Faites préciser chaque couche et la période ; le terme net doit être rattaché aux frais effectivement déduits.
Sources utiles
Ces sources permettent de vérifier les règles, protections, droits et démarches avant une souscription ou une réclamation.