Banque, assurance et crédit par région, département et ville

L’Expert en ingénierie patrimoniale a pour mission d’accompagner une clientèle aussi bien de professionnels que de particuliers dans l’optimisation de la gestion de leur patrimoine. En tant que véritable expert de l’investissement sur mesure, il élabore dans un premier temps un diagnostic patrimonial, puis il propose une stratégie d’accompagnement appropriée en collaboration avec les acteurs spécialisés du secteur. Dans le but de pérenniser son activité, il contribue activement au développement du portefeuille client tout en assurant constamment une veille juridique et fiscale afin d’informer les équipes sur le terrain des évolutions règlementaires pouvant impacter le patrimoine de leur clientèle.

Etat des lieux et analyse de la situation patrimoniale

Définition de la faisabilité

Mise en place d'un dispositif de veille, technique, technologique, environnementale et réglementaire.

Etablissement de la proposition patrimoniale

Présentation de la stratégie patrimoniale

Accompagnement du client dans la mise en oeuvre des solutions

Déploiement d'un processus d'achat de bien immobilier

Suivi de gestion de la relation client

Elaboration d'un plan d'actions commerciales

Evaluation de l'impact des actions commerciales

Déploiement d’un projet relatif à la conduite du changement

Accompagnement à la montée en compétences des collaborateurs

Conduite de la digitalisation de l’ingénierie patrimoniale

Développement de l’activité indépendante d’ingénierie patrimoniale

Examiner une situation patrimoniale d’un client, en répertoriant les éléments d’information nécessaires à l’élaboration d’études patrimoniales, en analysant la capacité d’épargne

Analyser la situation patrimoniale du client à partir de son profil investisseur et du recueil des besoins exprimés, implicites et spécifiques

Evaluer la viabilité financière et la rentabilité de la solution patrimoniale

Elaborer un dispositif de veille technique, technologique, environnementale et réglementaire

Classifier les objectifs patrimoniaux du client

Définir une stratégie patrimoniale globale sur la base de la nature des actifs à disposition

Exposer la stratégie patrimoniale construite au client ou prospect

Elaborer un plan d’accompagnement patrimonial en mobilisant les parties prenantes et les ressources nécessaires

Piloter le processus d’achat d’un bien immobilier physique/ papier, neuf ou ancien pour le compte d’un client

Conseiller le client sur des solutions de gestion de portefeuille d’actifs financiers

Gérer la relation client via une mise à jour des éléments de connaissance client, un suivi des évolutions réglementaires et environnementales et l’offre des marchés en termes de produits et services

Mettre en œuvre un plan d’actions commerciales en planifiant des actions de prospection et de promotion

Evaluer le résultat des actions commerciales mises en œuvre

Piloter un projet transverse émanant de la direction et visant à diffuser la culture de conformité

Concevoir une session de formation en formalisant un support de formation sur la base d’une veille réglementaire et fiscale

Accompagner la digitalisation des pratiques de l’ingénierie patrimoniale

Développer son activité professionnelle en mettant en œuvre une stratégie de communication et de promotion digitale et en démontrant une expertise pointue

En formation initiale (étudiants)

Entrée en 1ère année (M1) : Etre titulaire d’une certification de niveau 6 (bac+3), ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…)

Entrée en 2ème année (M2) : Etre titulaire d’une certification de niveau 6 (bac +4), ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…)

En alternance (contrat apprentissage ou contrat de professionnalisation)

Pour un cursus en 3 ans : Etre titulaire d’une certification de niveau 5, d’un bac+2, ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…)

Pour un cursus en 2 ans : Etre titulaire d’une certification de niveau 6 (bac+3), ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…)

Pour un cursus en 1 an : Etre titulaire d’une certification de niveau 6 (bac +4), ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…)

En formation continue

Entrée avec un niveau 6 (Bac+3/4) : Etre titulaire d’une certification de niveau 6, d’un bac+3, ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…), ou Etre titulaire d’une certification de niveau 6, d’un bac+3/4, ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…)

Entrée avec un niveau 5 (bac+2) : Etre titulaire d’une certification de niveau 5, d’un bac+2, ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…) et justifier d’une expérience professionnelle dans le secteur visé de 12 mois minimum, ou Etre titulaire d’une certification de niveau 5, d’un bac+2, ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…),

Entrée avec un niveau 4 : Etre titulaire d’une certification de niveau 4, d’un bac, d'un DEAU ou d’un diplôme équivalent (diplôme étranger…), et justifier d’une expérience professionnelle dans le secteur visé de 48 mois minimum

Dérogations spécifiques : Si le candidat ne dispose pas de l’expérience professionnelle ou du diplôme requis, le candidat devra présenter un dossier démontrant sa capacité à valider la certification professionnelle (VAP, attestation employeur ou autres preuves d’une expérience professionnelle, personnelle ou associative permettant l’acquisition de compétences connexes…).

L’expert en ingénierie patrimoniale peut exercer dans les secteurs suivants :

Bancaire : banques privés, banques publiques, etc.

Gestion patrimoniale : cabinet de gestion de patrimoine, entreprises en conseil, etc.

Juridique : cabinet d'avocats de notaire, etc.

Financier : sociétés de fonds d'investissements, etc.

Assurance : sociétés d'assurance, gestion prévoyance, etc.

Expert en ingénierie patrimoniale

Ingénieur patrimonial

Conseiller en gestion ou développement de patrimoine

Conseiller gestion fortune

Conseiller gestions d’actifs

Conseiller clientèle privée

Conseiller de patrimoine financier

Conseiller de patrimoine immobilier

Etc.

Il en ressort quatre grandes obligations pour le professionnel : une obligation de s’informer, une obligation d’information, un devoir de conseil et, dans certains cas, une obligation de mise en garde. La responsabilité des experts en ingénierie patrimoniale est de nature contractuelle, relevant ainsi des articles 1231-1 et des suivants du Code civil.

Pour exercer les activités en ingénierie de patrimoine, le professionnel a l’obligation d’être agréé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et de mettre à jour ses connaissances, notamment par le suivi d’une formation obligatoire chaque année. Le règlement général de l’AMF impose aux prestataires de services d’investissement de vérifier que les personnes exerçant certaines fonctions sous leur autorité ou pour leur compte disposent d’un niveau de connaissances minimales sur 12 domaines relatifs à l’environnement réglementaire et déontologique et aux techniques financières. Cette vérification peut s’effectuer via des examens organisés en interne par les prestataires ou via des examens externes « certifiés » par l’AMF. S’il exerce à son compte, il doit obtenir un agrément auprès de l’ORIAS (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, sous tutelle de la Direction du Trésor).

Pour les professionnels exerçant une activité d’intermédiation en assurances ou d’intermédiaires : être détenteur de la capacité professionnelle en assurance et/ou de la capacité professionnelle pour les intermédiaires en Opérations de Banque et Services de Paiement (Certification IOBSP).

Ces habilitations ne sont pas intégrées au titre.