Banque, assurance et crédit par région, département et ville

La certification Conseiller bancassurance du secteur agricole atteste de compétences professionnelles permettant d'accompagner les exploitants agricoles dans la gestion de leurs besoins financiers et assurantiels spécifiques. Elle valide la double expertise des candidats : la maîtrise des produits de la bancassurance et une compréhension approfondie des réalités économiques, sociales et environnementales du secteur agricole. Cette certification reconnaît la capacité à évaluer les besoins des clients, à proposer des solutions adaptées en matière de financement, d'épargne et de couverture des risques, tout en intégrant les contraintes propres aux exploitations agricoles. Conçue dans un contexte de modernisation et de transformation du secteur agricole, elle contribue à renforcer la performance et la durabilité des exploitations grâce à un accompagnement spécialisé et de qualité.

Analyse du marché agricole et de ses tendances

Identification des enjeux des opportunités et des risques liés à une filière agricole spécifique

Etude de la concurrence et du positionnement d’un produit ou de services pour le secteur agricole

Audit et diagnostic financier approfondi d’une exploitation agricole avant l’octroi d’un prêt bancaire

Analyse du besoin client et production d’un conseil sur mesure

Vente et négociation de solutions bancaires ou assurantielles

Prospection de nouveaux clients exploitants agricoles et fidélisation des clients existants

Mise en œuvre d’un plan de développement commercial et monitoring du risque client

Exploitation d’indicateurs de performance du portefeuille commercial et de la satisfaction client

Accompagnement des clients dans l’élaboration d’un dossier de financement ou la réalisation d’opérations bancaires courantes

Développement de la relation commerciale à travers une communication écrite et orale

Gestion de crise ou de situation financière critique chez le client

Analyser le secteur agricole en réalisant une veille sur les acteurs clés (chambres d'agriculture, coopératives, interprofessions, syndicats, etc.) et leurs exigences pour comprendre et anticiper les évolutions économiques et réglementaires

Exploiter des données de sources fiables pour décrypter les enjeux du secteur en incluant ceux liés à la Politique Agricole Commune (PAC), au développement durable (DDRSE) et à la transmission d'exploitation agricole

Réaliser le diagnostic complet d’une filière agricole pour identifier les opportunités en mesurant les risques induits par un projet de financement dans cette filière

Recenser et caractériser les innovations à destination des entreprises agricoles pour mesurer la compétitivité d’une offre en analysant les produits bancassurance concurrents

Identifier les besoins par type de clients pour positionner une offre de produits de bancassurance, en segmentant les différents marchés ou filières agricoles et en formulant des recommandations adaptées aux spécificités de chaque segment

Interpréter les comptes annuels et les annexes financières d’une entreprise agricole ou para-agricole pour diagnostiquer sa santé économique globale en analysant la formation du résultat net

Evaluer la capacité interne de financement des investissements (CIFI) d’une entreprise agricole ou para-agricole pour déterminer le niveau des prêts bancaires en tenant compte des capacités d’endettement et du risque crédit

Estimer les variations à venir du besoin en fonds de roulement (BFR) et du fonds de roulement net global (FRNG) pour proposer les produits de couverture et de placement adaptés en évaluant les besoins en trésorerie

Mobiliser les seuils intermédiaires de gestion et les ratios spécifiques au secteur agricole pour expliquer la performance d’une exploitation agricole en la comparant aux standards sur le marché

Analyser le besoin à court, moyen et long terme d’une exploitation agricole pour élaborer un conseil personnalisé en proposant des solutions financières et assurantielles sur mesure

Bâtir un argumentaire de vente pour mettre en avant les avantages d’un produit bancassurance en évaluant ses atouts par rapport aux produits concurrents

Analyser et prendre en compte la situation patrimoniale d’un exploitant agricole pour négocier un contrat de prêt ou d’assurance en prenant en compte la situation professionnel et personnel de l’exploitant

Mobiliser des techniques de prospection pour mettre en œuvre un plan d’action commercial en exploitant les fonctionnalités d’un CRM

Développer le portefeuille avec de nouveaux clients et fidéliser les clients existants pour atteindre le niveau de produit net bancaire objectif en contrôlant l’évolution du risque et de la rentabilité du portefeuille

Exploiter des indicateurs de performance spécifiques (risque crédit, encours par client…) pour évaluer et gérer le risque client en monitorant la satisfaction client

Accompagner un exploitant agricole dans le montage des dossiers de financement en explicitant les dispositifs possibles (prêts spécifiques, aides publiques au secteur agricole…) pour orienter le client dans sa prise de décision

Développer une connaissance approfondie des produits bancaires et assurantiels en analysant leurs caractéristiques, leur pertinence et leur adéquation aux besoins spécifiques des exploitations agricoles, pour répondre efficacement à leurs attentes en matière de financement et de placement.

Maintenir une relation d’écoute et de confiance pour détecter et spécifier les besoins émergents en communiquant régulièrement à l’oral et à l’écrit avec ses clients

Gérer les situations de crise (refus de financement, redressement judiciaire, recouvrement…) en contrôlant ses émotions et en adoptant une communication adaptée, pour préserver la relation commerciale

Etre titulaire d'un diplôme qui inclut une solide compréhension du secteur agricole (hors parcours VAE), soit être titulaire d’un BTS Agricole ou autre diplôme qui intègre des compétences dans les domaines suivants :

* Bases en agronomie et en zootechnie : Connaissance des techniques de culture, techniques d’élevage, compréhension des sols et des saisons, etc.

* Utilisation de matériel agricole : Familiarité avec les outils et les machines employées dans le secteur, ainsi que les outils d’aide à la décision stratégique (OADS).

Le Conseiller bancassurance du secteur agricole exerce principalement au sein d’une banque, souvent intégrée à un réseau régional ou national, spécialisée dans les besoins financiers du secteur agricole, ou au sein d’une compagnie d’assurances proposant des solutions dédiées aux exploitations agricoles. Il peut également travailler chez un courtier en assurances, pour le compte d’un cabinet d’agents généraux, ou dans des structures mutualistes sans intermédiaire, comme les mutuelles agricoles.

Chargé de clientèle agricole

Chargé d’affaires agricoles

Conseiller en finances agricoles

Conseiller bancaire agricole

Conseiller en assurances agricoles

Pour exercer dans le secteur de la banque, notamment en tant que conseiller en bancassurance spécialisé dans le secteur agricole, il est obligatoire de détenir la certification de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), conformément aux exigences réglementaires fixées par l’article 313-7-1 du Règlement Général de l'AMF. Cette certification atteste des compétences nécessaires en matière de réglementation, d’éthique et de techniques financières, garantissant ainsi la capacité du conseiller à informer et à accompagner les clients dans leurs choix d’investissements et de produits d’assurance en toute conformité.

L’obtention de la certification AMF passe par la réussite d’un examen spécifique, qui évalue les connaissances du candidat sur les domaines juridiques, techniques, et pratiques relatifs aux activités d’investissement et de conseil financier. Cet examen peut être préparé dans le cadre de formations agréées, dispensées par des organismes de formation accrédités, qui accompagnent les candidats dans l’acquisition des savoirs exigés par l’AMF. Cette certification constitue une étape indispensable pour toute personne souhaitant exercer légalement en tant que conseiller en bancassurance et elle doit être régulièrement actualisée pour répondre aux évolutions de la réglementation et des pratiques financières.